3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ломбард как открыть что нужно знать

Как открыть ломбард и что для этого нужно?

Открытие ломбарда — достаточно специфический вид бизнеса. Вам необходимо хорошо разбираться в работе подобных заведений, чтобы иметь успех.

В этой статье мы рассмотрим все нюансы такого мероприятия, а также приведем подробный бизнес план.

Выгодно ли его открывать?

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение и т. д.

Лучше всего для данной затеи выбрать наиболее оживленное место с большой проходимостью людей. Оптимальный вариант размещения офиса – центр города, в непосредственной близости крупных торговых центров, магазинов, гипермаркетов и иных заведений с высоким уровнем посещаемости.

Однако и это не является гарантией того, что новое дело будет приносить стабильный доход. К вопросу организации ломбарда стоит подойти серьезно, тщательно просчитав все траты, риски и уровень предполагаемого дохода. Кроме того, нужно составить подробный бизнес план, уделив особое внимание экономической части.

Какие документы и разрешения нужны?

Любая предпринимательская деятельность требует наличие соответствующей документации, ряда нормативных актов и разрешений. Открытие ломбарда – мероприятие очень хлопотное, к этому нужно быть готовым с самого начала.

Дело в том, что правовые аспекты, регламентирующие работу ломбарда, в различных регионах страны не одинаковы. Также не одинаков и перечень необходимых документов и справок. Он может разниться в зависимости от вида ломбарда, который вы собираетесь открыть. Чаще всего с начинающего предпринимателя требуют:

  • разрешение на продажу ювелирных изделий;
  • свидетельство пробирного надзора, в случае когда вы собираетесь выдавать займы под залог ювелирных изделий. Для его получения нужно встать на учет в пробирной палате;
  • всевозможные сертификаты, документация для предоставления в налоговую службу;
  • придется становиться на учет в службе финансового мониторинга;
  • документы, подтверждающие точность работы лабораторных весов;
  • получение сертификатов на сотрудников ломбарда и т. д.

Список необходимых справок, подтверждений и разрешений достаточно внушителен. Притом, некоторые справки, демонстрирующие честность и легальность деятельности компании, придется предоставлять в соответствующие органы далеко не единожды: каждый месяц, полгода, год и т. д.

Если вас интересует, как происходит регистрация фирмы в оффшоре, ознакомьтесь с этим материалом.

Пошаговая инструкция о том, как открыть частный детский сад на дому, находится здесь.

Виды ломбардов

Существует несколько видов ломбардов, специализирующихся на:

  • принятии в качестве залога техники различных видов;
  • принятии в залог ювелирных изделий, драгоценностей, золота от 500-ой пробы, прочих ценных металлов. Ювелирный ломбард не требует обустройства дополнительного помещения для хранения изделий. Однако, может понадобиться много времени для урегулирования правовых аспектов и сбора необходимой документации;
  • антикварных изделиях, принимаемых под весьма неплохой залог. Сюда посетители приносят картины, награды, старинные сувениры и монеты. Также здесь могут принимать дорогостоящую одежду из натурального меха (норка, рысь, шиншилла, песец и т. д.). Такой ломбард – излюбленное место многих коллекционеров;
  • выдаче определенной суммы денег под залог автомобиля. Для того чтобы открыть автомобильный ломбард, понадобится дополнительная территория под стоянку. Однако доход от работы такого заведения может быть весьма неплохим.

Пошаговый порядок открытия и ведения бизнеса

Для открытия ломбарда с нуля нужно провести предварительные организационные работы, которые могут включать:

  • Тщательное изучения рынка. Ломбардный бизнес в России лишь набирает свои обороты. Поэтому в некоторых регионах страны ломбарды можно встретить практически повсеместно, а в других не найти ни одного заведения подобного типа. Причина – отсутствие серьезных сетевых игроков.
    Перед принятием решения об организации бизнеса нужно просчитать все возможные риски, попытаться предугадать, успешным ли будет данный проект, востребованы ли подобные услуги на территории города и района, есть ли конкуренция и насколько она сильна и т. д.
  • Выбор типа заведения. Ломбард может быть: ювелирным, техническим, автомобильным, антикварным и т. д. Необходимо определиться с видом предлагаемых услуг, а также актуальностью их предоставления.
  • Предварительные расчеты вложения денежных средств. На данном этапе нужно провести расчет средств, которые будут необходимы для регистрации, оформления и сбора документов, закупки оборудования и т. д.
    Кроме того, нельзя упускать из внимания дальнейшие ежемесячные расходы на заработную плату сотрудникам, аренду помещения или стоянки. На основе суммы ежемесячных вложений можно вычислить размер процентной ставки займов, которые будут выдаваться заведением под залог имущества.
  • Выбор места размещения заведения. Главное требование здесь — это высокая доступность и видимость. Лучше всего размещать ломбард вблизи оживленных улиц, автомобильных дорог, торговых центров и прочих мест с хорошей посещаемостью. Лаконичное и запоминающееся название, а также броская и хорошо освещаемая вывеска сделают свое дело.
  • Регистрация юридического лица. Стоит учесть, что принцип налогообложения ООО или ЗАО является общим. Уставом должна быть четко прописана деятельность заведения:
    • выдача краткосрочного займа под залог движимого имущества;
    • услуги хранения ценных вещей;
    • предоставление информационных услуг и консультация.

    Само название юридического лица непременно должно включать слово «ломбард».

  • Оформление документов, получение свидетельств, разрешений и сертификатов. Это очень хлопотный и сложный этап, требующий массу терпения и внимания, а также отнимающий много времени. На сегодняшний день обязательное лицензирование ломбарда не применяется. Перечень необходимых документов во многом будет зависеть от вида заведения, а также от района его размещения.
  • Разработка дизайна, выбор логотипа, а также ряд иных работ, направленных на создание уютной атмосферы и презентабельного внешнего вида заведения.
  • Закупка оборудования. Здесь все зависит от вида ломбарда, а также от личных предпочтений его владельца. Однако, вряд ли удастся обойтись без:
    • торгового оборудования: витрины, стеллажи, прилавки и стойки, кресла для посетителей, информационные щиты и прочее;
    • оргтехники: компьютерное оснащение, МФУ, телефонный аппарат, интернет-соединение и т. д.;
    • оборудования для обеспечения должного уровня безопасности: система ОПС, камеры наблюдения, надежные и прочные металлические двери, замки и прочее;
    • специальных приспособлений: весы с высокой точностью, техника для проверки подлинности ювелирных изделий и т. д.
  • Нужно провести работу над внутренней документацией. Речь может идти о подготовке кассового журнала, журнала проведения инструктажа действия в случае пожара, составлении трудовых договоров, а также приказов, устанавливающих процентные ставки и стоимость драгоценных металлов и иных изделий.
  • Размещение рекламы. Для того чтобы люди узнали о вашем существовании, нужно рассказать им об этом. Вполне актуальны вывески и плакаты, размещенные на фасаде. Иногда прибегают к расклейке объявлений или проведению акции в честь открытия.

Подбор помещения, персонала

Чаще всего офисы таких заведений размещают в крупных бизнес-центрах. Однако если это не сеть филиалов, а один единственный ломбард, при этом его организатор не располагает достаточным количеством средств для оплаты аренды, то можно выбрать и более экономичный вариант.

При выборе помещения стоит брать во внимание вид ломбарда. Например, для заведения, выдающего кредит под залог техники или антикварных изделий, необходимо отдельное помещение для хранения вещей и принадлежностей. Автомобильный ломбард должен быть оснащен стоянкой для авто. Это потребует отдельных затрат на аренду территории.

Когда ломбард готов к работе – самое время произвести наем персонала.

Ведь им придется иметь дело с ювелирной продукцией, всевозможной техникой, а то и автомобилями различных марок. Важно, чтобы сотрудник хорошо разбирался в данном типе товаров и умел правильно оценить их стоимость.

Кроме того, заведению точно не обойтись без кассиров, грузчиков (в случае работ с крупногабаритной техникой) и продавцов. Отдельная роль отведена менеджеру ломбарда. Правда иногда его функции берет на себя оценщик.

Вопросы безопасности

Перед началом работы заведения нужно убедиться в том, что безопасность обеспечивается на должном уровне. Ведь всем известно, что ломбард – это то самое место, где хранятся не только деньги, но еще и всевозможные ценности, ювелирные украшения, дорогостоящие предметы антиквариата и многое другое. Необходимо обеспечить надежную защиту от взлома.

Осуществление контроля над всем происходящим в заведении, а также поддержание порядка обеспечивается посредством выбора программного обеспечения. Это поможет, кроме всего прочего, проверить честность работы персонала, выявить факт наличия воровства и т. д.

Сколько это стоит и каков будет доход?

Открытие ломбарда с нуля – дело хлопотное и весьма затратное. Стоимость организации бизнеса будет напрямую зависеть от вида заведения и предоставляемых им услуг, от места размещения (город, район, область и т. д.) и ряда прочих факторов. Арендная плата помещения в центре мегаполиса в разы выше той же самой аренды за офис в небольшом провинциальном городке.

В среднем, на открытие заведения уходит от 1 до 1,8 млн рублей. Срок, за который бизнес полностью окупится и начнет приносить прибыль, может составлять порядка 1-2 лет. Так, небольшой ломбард по истечении 3-х летнего срока может приносить прибыль размером в 100-150 тыс руб.

Особенно важен период со дня открытия и по окончание 6-ти месяцев работы заведения. Этот промежуток времени можно назвать критическим: денежные средства на открытие и развитие бизнеса уже вложены, но он пока не вышел в «плюс». Для того чтобы получить прибыль, нужно добиться высокой ежедневной посещаемости: в среднем, от 30 до 50 человек в день. В противном случае заведение продолжит приносить одни лишь убытки. Именно поэтому по истечении полугода со дня открытия свыше 30% ломбардов попросту закрываются.

Интервью с владельцем сети ломбардов

На видео — подробный рассказ о бизнесе, связанном с этими заведениями:

Как открыть ломбард в россии

Поэтапная инструкция, из которой вы узнаете все что нужно для открытия ломбарда в России и сколько это будет стоить. Материал учитывает законодательные, налоговые и организационные тонкости.

Порядок открытия ломбарда существенно отличается от открытия обычной фирмы. Сложность заключается в том, что необходимо соблюдать все требования законодательства в этой сфере и при отсутплении (по ошибке или не знанию) придется уплачивать огромные штрафы. Для того, чтобы избежать это — разберем тонкости требований к ломбардам и изучим процедуру его открытия и организации с нуля.

1 этап: Нормативные документы

Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах».

Основные моменты закона:

  • Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
  • Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
  • При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
  • При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
  • При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
  • Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
  • Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.

Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.

Данное положение регламентирует следующие вопросы:

  • Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
  • Формы, периодичность и сроки обучения персонала
  • Организация учета прохождения обучения

При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.

В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении».

Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.

Особенности налогообложения

Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

2 этап: Расчет экономики

Одним из главных этапов планирования открытия ломбарда является расчет его эффективности. На данном этапе необходимо:

  1. Понять какие требуется капиталовложения для открытия ломбарда.
  2. Какая будет расходная часть ломбарда
  3. Сколько необходимо выдавать в месяц займов, чтобы покрыть все издержки и заработать прибыль.

На примере разберем экономический расчет открытия ломбарда

Все расчеты сделаны для ломбарда расположенного в г. Москва

В среднем для оборудования одного ломбарда площадью 40 м 2 необходимы инвестиции в размере 500 тысяч рублей. Расходы складываются из следующих статей: ремонт помещения, покупка мебели и оргтехники, специального инвентаря, сейфа, приобретение программ учета, печать рекламных материалов, набора реактивов и инструментов для оценщика и так далее.

Так же для открытия ломбарда необходимо иметь средства для выдачи займов населению.

Затраты на открытие ломбарда в нашем примере составили 10 500 000 рублей (0,5 млн. руб. капитальные затраты и 10 млн. руб. средства для выдачи займов).

Расходы

  • Аренда: 3 500 руб. за 1 кв. м. — 140 000 рублей (за 50 кв.м.)
  • Зарплата: 5 человек (1 директор, 4 оценщика, работают посменно два через два) – 300 000 рублей (с учетом налогами).
  • Охрана: — 160 000 рублей
  • Прочие (реклама, административные, ведение бухгалтерского учета, страхование) – 200 000 рублей.
  • Итого расходы: 800 000 рублей.

Проанализировав ставки в действующих ломбардах, средняя ставка займа под залог составляет 10%. Исходя из данной ставки и постоянных расходов точка безубыточности ломбарда составляет 8,8 млн. рублей. Это означает, что необходимо выдать займов на 8,8 млн. руб., чтобы покрыть все расходы и выйти в ноль.

Следовательно, чтобы ломбард приносил прибыль необходимо в месяц выдавать займов на сумму более 8,8 млн. руб. Воспользуйтесь методикой расчета оборотных средств ломбарда для самостоятельного расчета под конкретные условия.

По практике для того чтобы ломбард работал в прибыль необходимо, чтобы в день ломбард посещало 40-50 человек (средняя сумма займа 5-10 тыс. руб). В среднем ломбарду для выхода на точку безубыточности необходим срок от 3 до 6 месяцев. Сроки зависят правильного выбора местонахождения точки, наличие конкурентов, рекламы .

Срок окупаемости ломбарда исходя объемов выдаваемых займов:

Как открыть ломбард

  • Ломбард — что это
  • Ломбард как бизнес
  • Что нужно для открытия ломбарда
  • Страховка
  • Выбор помещения
  • Оборудование
  • Безопасность
  • Персонал
  • Реклама
  • Сколько стоит открыть ломбард
  • Бизнес-план ломбарда
  • Заключение

Возникновение финансовых трудностей у населения – это проблема, которая актуальна во все времена. Особенно часто вопрос о нехватке денежных средств встаёт во время экономического кризиса. Получение кредита в банке займёт большое количество времени и потребует сбора документов и справок, а для получения займа в ломбарде нужен лишь паспорт и предмет залога. Поэтому люди обращаются в ломбард для получения займа на короткий срок.

Ломбард — что это

Ломбард – это организация, которая занимается выдачей займов населению на короткий срок под залог. В качестве залога могут быть приняты ювелирные изделия, электроника, автотранспорт, предметы антиквариата и прочие ценности.

Размер займа зависит от стоимости предмета, но вещи оценивают гораздо ниже реальной стоимости. Сумма кредита может составлять 25 – 90 % от их себестоимости, поэтому у клиента есть стимул вернуться за ними. Но порой у людей возникают ситуации, когда нет возможности погасить кредит, и тогда имущество переходит в распоряжение ломбарда.

Процентная ставка по таким кредитам колеблется от 4 до 25 %: точный размер зависит от того, как быстро заёмщик вернёт долг.

Ломбард как бизнес

Ломбард как бизнес становится всё более популярным, особенно во время кризисов. Он может приносить стабильную прибыль уже через несколько месяцев.

Главными конкурентами в этом бизнесе считаются банки и микрофинансовые организации . Однако у конкурентов часть кредитов остаётся не погашенной, а у ломбарда есть имущество, оставленное в качестве залога. Если клиент не выкупает залог в срок, такое имущество продаётся по цене гораздо выше предоставленного займа, и организация компенсирует свои расходы, порой в несколько раз.

При этом ломбарду выгоднее, чтобы клиент вернул полученные деньги, ведь в противном случае у него могут возникнуть проблемы с продажей: бывает, что товар не покупают в течение нескольких месяцев, или цена на него падает. Ломбарду нужно поддерживать ликвидность, чтобы всегда иметь деньги в обороте на выкуп новых предметов залога.

Открывая ломбард, необходимо понимать, что в его услуги входит лишь выдача займов и хранение имущества. Ломбард не может дополнительно предоставлять иные виды услуг, например, заниматься ремонтом часов или бытовой техники.

Что нужно для открытия ломбарда

Что нужно для открытия ломбарда? Бизнесмену придется пройти следующие этапы:

  • оформление бумаг;
  • оформление страховки;
  • аренда помещения;
  • выбор оборудования;
  • обеспечение безопасности;
  • наём сотрудников;
  • проведение рекламной компании.

Читайте также про самый прибыльный бизнес в кризис .

Для регистрации понадобится собрать пакет документов.

решение о создании (ОАО, ООО, ЗАО);

устав и учредительный договор;

регистрационное заявление (форма 13001);

госпошлина в размере 2000 руб.
Для работы вам также понадобятся:

св-во о регистрации;

договор аренды или документы, подтверждающие право владения помещением ломбарда;

заключение СЭС с перечислением разрешенных видов деятельности

Оформление бумаг обычно занимает много времени – от 3 месяцев до полугода.

Прежде чем начать процесс регистрации, нужно определиться с формой деятельности: ООО, ОАО или ЗАО. Обычно ломбард оформляют как ООО . ИП не может открыть ломбард, поскольку не имеет права заниматься этим видом деятельности.

  1. Постановка на учёт в налоговой инспекции.
  2. Выбор вида деятельности по ОКВЭД:
    • 64.92.6 – займы под залог;
    • 66.19.5 – хранение ценностей;
    • 70.22 – консультации по коммерческой деятельности и управления.
  3. Постановка на учёт в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Эта служба контролирует организации, которые работают с финансами и другим имуществом. Но в сфере их деятельности отсутствуют надзорные органы.
  4. Регистрация в Пробирной палате. Является обязательным условием, если предприятие связано с оборотом ювелирных изделий.

Читайте также про выбор системы налогообложения.

Страховка

После завершения процедуры регистрации необходимо подобрать страховую фирму. Всё имущество, оставленное под залог, необходимо застраховать. Страховка оформляется на определённую сумму, чтобы не страховать каждый предмет отдельно.

По закону «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ нельзя требовать от заёмщика оплатить страхование вещи. Необходимо застраховать имущество клиента за свой счёт на сумму, равную его оценочной стоимости.

Выбор помещения

При выборе помещения важно учитывать местоположение конкурентов, а также специфику бизнеса ваших соседей. Если ваш ломбард будет заниматься бытовой техникой, а соседний – антиквариатом, то вы прекрасно уживётесь вместе, ведь такой ломбард не является прямым конкурентом.

Ломбард должен находиться в людном месте с высокой проходимостью — например, рядом с торговыми центрами, рынками, остановками и метро. Под помещение подойдёт место в торговом центре, первый или цокольный этаж жилого дома.

Площадь помещения зависит от вида ломбарда. Если заведение работает только с ювелирными изделиями, достаточно 30-40 кв.м., универсальный потребует 80-100 кв.м. Помещение должно быть разделено на две основные зоны: офис и склад.

Оборудование

Оборудование ломбарда зависит от его специфики.

В основной комплект входит:

  • офисная техника;
  • касса;
  • офисная мебель;
  • стойка-прилавок;
  • стеллажи и шкафы для склада;
  • витрина.

Для ювелирного ломбарда понадобятся:

  • лабораторные весы;
  • лупа;
  • пинцет;
  • тестер драгоценных камней;
  • пробирные камни, иглы, кислоты;
  • реактивы;
  • пробирки для реактивов;
  • кольцемеры.

Для ломбарда, занимающегося бытовой техникой, потребуются:

  • тестеры;
  • адаптеры;
  • переходники;
  • колонки;
  • кассеты и диски.

Серьезно подойдите к выбору оборудования. Ошибка с весом драгоценных металлов или приём фальшивки вместо антикварной вещи приведёт к финансовым потерям.

Безопасность

Не стоит экономить на безопасности персонала и заложенного имущества.

Есть следующие способы для повышения безопасности:

  • металлические двери;
  • решётки на окнах;
  • тревожная кнопка;
  • сигнализация;
  • ударопрочные стёкла;
  • защитная бронированная плёнка на стёкла витрин;
  • сейф;
  • видеонаблюдение;
  • замки на витринах и шкафах;
  • двойные двери.

Для увеличения безопасности можно нанять охранника, но этот способ дорогостоящий, и его применяют крупные организации.

Персонал

Вам понадобится персонал : директор, бухгалтер, два оценщика, два продавца и уборщица. При подборе персонала важно учитывать следующие критерии: умение общаться, стрессоустойчивость, честность и др. Помимо личных качеств, необходимо обладать необходимыми профессиональными навыками.

Начинающему бизнесмену очень трудно найти опытных сотрудников. Зачастую приходится обучать персонал самостоятельно. Обычно кандидат на должность эксперта проходит этап стажировки, затем работает на подмене и в итоге получает постоянную работу.

Есть множество курсов по обучению сотрудников ломбарда. Обычно курсы проводят крупные сети или союзы ломбардов. Стоимость курсов, в зависимости от срока обучения, от 15 до 35 тыс.руб. Иногда работодатель оплачивает курсы, но если сотрудник увольняется через несколько месяцев работы, он обязан покрыть расходы, потраченные на обучение.

Реклама

Ещё до открытия ломбарда необходимо провести рекламную кампанию. Это можно можно следующими методами, как онлайн, так и оффлайн.

  • вывеска;
  • рекламные щиты;
  • транспортная реклама;
  • указатели;
  • листовки.
  • свой сайт,
  • страницы в соцсетях,
  • реклама в интернете (контекстная, баннерная, тизерная, таргетированная)

Реклама поможет оповестить население об открытии ломбарда.

Сколько стоит открыть ломбард

Точная стоимость зависит от разных факторами: регион, бюджет, специфика предприятия, аренда в центре или в спальном районе, и т.д.

Произведём примерный расчёт стартовых вложений.

Открываем ломбард

Здесь мы рассмотрим статью о том, как открыть ломбард с «нуля», что нужно для этого, какие документы и разрешения для его открытия требуются.

Процесс открытия ломбарда весьма существенно отличается от создания обычной фирмы. Главное, о чем нужно помнить, это то, что его деятельность очень строго регламентируется законодательством. При неисполнении требований закона вас ждут существенные штрафные санкции. Чтобы избежать возможных проблем, разберем с нуля процесс организации ломбарда и все возможные требования к нему.

Инструкция как открыть

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как открыть ломбард.

Законодательство

Во-первых, необходимо изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность ломбарда.

Основной документ – Федеральный закон от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» — гласит следующее:

  • Это специализированная коммерческая организация, имеющая право осуществлять два основных вида деятельности: предоставление населению краткосрочных займов и хранение вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься иными видами деятельности.
  • Обязанностью данного заведения является страхование переданных в залог вещей на весь срок займа.
  • Все переданные на хранение либо в залог вещи должны быть обязательно оценены.
  • Ломбард обязан заключить договор при предоставлении займа. В нем фиксируются основные моменты сделки (ставка, сумма, срок займа, дата возврата, оценка и наименование заложенной вещи).
  • Один экземпляр залогового билета должен быть передан заемщику. Второй хранится в ломбарде.
  • Подписывая договор, заемщик обязуется, вернуть полученные денежные средства, а так же проценты в оговоренные договором сроки. В случае просрочки займа сроком более 1 месяца, ломбард имеет право реализовать находящееся в залоге имущество.
  • Реализация совершается путем продажи. Если же цена вещи более 30 000 рублей, то ломбард обязан реализовать данную вещь в ходе публичных торгов в виде открытого аукциона.

Обратите внимание: закон предусматривает возможность для ломбардов только выдачи займов и хранения вещей. Поэтому для продажи имущества придется открыть другое юридическое лицо.

Второй документ — приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За несоблюдение условий данного приказа юридическое лицо привлекается к ответственности административного характера, а при выявлении последующих нарушений может быть даже закрыто.

Ломбарды, имеющие дело с драгоценными металлами и камнями обязаны также соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Налогообложение и его особенности

Налоговый кодекс обязует ломбарды применять общую систему налогообложения. Имейте в виду, что полученные проценты не облагаются НДС, а вот деятельность по хранению вещей этим налогом облагается. Соответственно, ломбард обязан осуществлять раздельный бухгалтерский учет.

Обоснование экономической целесообразности

Прежде чем открыть ломбард, необходимо понять его будущую эффективность:

  1. Оценить вложения на открытие;
  2. Спрогнозировать расходную часть;
  3. Произвести подсчет необходимого количества выдач займов в месяц, которые способны будут не только покрыть все расходы, но еще и принести прибыль.

Пример

Для расчетов возьмем гипотетический ломбард в г. Москва.

Для открытия необходимо помещение (40 м2). Для его оборудования понадобится 500 тысяч рублей: ремонт, приобретение мебели, оргтехники, специального инвентаря, сейфов, учетных программ и расходы на рекламу ломбарда. Для осуществления непосредственной деятельности необходимы деньги для выдачи займов. В нашем случае – 10 000 000 рублей.

Ежемесячные расходы составят порядка 800 000 руб.: аренда, зарплата, охрана, страхование, реклама и т.д.

Средняя ставка в ломбардах – 10%. Ориентируясь на эту ставку и расходы, можно выяснить, что точка безубыточности будет зафиксирована на 8,8 миллионов рублей. Именно такую сумму нужно выдать в месяц, чтобы «выйти в ноль». Но нам нужна прибыль, поэтому он должен выдавать в месяц гораздо больше. Используя методику расчета оборотных средств ломбарда, вы сможете сделать самостоятельные вычисления. Для получения прибыли посещений должно быть не менее 40 -50 в день. При соблюдении этих условий уже через 3-6 месяцев Вы выйдете на точку безубыточности. Через 5-7 лет ломбард окупит себя. Этот срок во многом зависит от объема выдач, месторасположения, рекламы и конкурентной среды.

Регистрируем фирму – пошаговая инструкция

Что нужно чтобы открыть ломбард? Если экономика затеи вас устраивает, а законы не пугают? Значит, пора переходить к процессу регистрации:

  1. Регистрируем юридическое лицо в Налоговой инспекции. Организационную форму лучше выбрать «ООО».
  2. Выбираем виды деятельности, предусмотренные законом (ОКВЭД 65.22.6., 67.13.5.,74.14).
  3. Ставим организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. После регистрации на это дается 30 дней.
  4. В Пробирной палате тоже встаем на учет, так как ваша организация — ломбард — будет заниматься оборотом драгоценных камней и металлов.
  5. Выбираем страховую компанию и страхуем в пользу залогодателей все принятые в залог вещи. Проще оформить страховку на определенную сумму. Это избавит от необходимости страховать каждую вещь. Помните, эта процедура проводится за счет собственных средств!

Выбираем правильное месторасположение

Срок окупаемости ломбарда зависит в немалой степени и от его месторасположения. Поэтому при выборе места ориентируемся на следующие параметры:

  • Выбираем первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора).
  • Обеспечиваем большой «проходимостью» за счет нахождения в густонаселенном районе.
  • Помещение ломбарда должно подходить под требования СЭС и соотносится с требованиями пожарной безопасности.

Заключительный этап

Все основные этапы мы прошли. Осталось дело за малым:

  1. Сформировать коллектив ломбарда;
  2. Определить график работы;
  3. Разработать внутреннюю документацию;
  4. Обеспечить охрану объекта, заключив договор с охранной фирмой;
  5. Закупить программное обеспечение.

Надеемся, что эта статья о том, как открыть ломбард, поможет вам начать своё дело.

Открываем ломбард с нуля: документы, стоимость, законодательная база

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

  • Регистрацию
  • Оборудование
  • Ежемесячные траты
  • Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третийопределиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертыйпридумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов. Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмойподбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Шаг восьмойреклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

  • Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
  • Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
  • Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

  • Несколько сейфов
  • Компьютер
  • Принтер
  • Кассовый аппарат
  • Ювелирные электронные весы
  • Пробирные иглы
  • Пробирный камень
  • Пробирные кислоты
  • Пробирки для реактивов
  • Кольцемеры
  • Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
  • Детекторы драгоценных металлов и камней
  • Канцелярские принадлежности
  • Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

  • Зарплата сотрудникам
  • Страхование
  • Ведение бухгалтерского учета
  • Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
  • № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
  • № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
  • № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
  • № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

  • В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
  • В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.

Как открыть ломбард и что для этого нужно?

Собственный ломбард способен приносить регулярную прибыль при относительно низких затратах. Но это очень специфический вид предпринимательской деятельности, для того, чтобы действительно не потратить свои деньги на его организацию напрасно и получать регулярный доход, надо знать некоторые особенности ведения бизнеса, связанного с залогами. В частности иметь представление, как подбирать помещение и сотрудников, составлять смету затрат и производить расчет прибыли, какие требуются акты и нормативы, как обеспечить безопасность и его рекламное продвижение. Что нужно чтобы открыть ломбард, какие документы нужны для открытия ломбарда – это далеко не полный перечень тем, рассмотренных ниже.

Все эти моменты будут рассмотрены подробнее далее. Основываясь на них, начинающий предприниматель должен сделать вывод, выгодно ли для него открытие ломбарда, стоит ли вообще за это браться в его конкретных обстоятельствах.

От чего зависит выгода деятельности ломбарда

Перед тем как открыть свой ломбард, надо определить факторы, способные повлиять на наличие стабильной прибыли. Выгода подобной предпринимательской деятельности зависит от места расположения будущего предприятия, наличия клиентов, процентных ставок по сдаваемому в залог имуществу, рекламного продвижения предоставляемых услуг. Также на размер прибыли влияет вид подобного заведения, так как существует несколько разновидностей ломбардов. О них будет описано далее.

Что касается клиентской базы и месторасположения, то помещение организации предпочтительно занимать в людных местах, где сосредоточено большое количество магазинов и других социальных объектов. Выгодно открыть ломбард в торговых центрах, гипермаркетах, вблизи транспортных объектов и в центральных частях населенных пунктов.

Для привлечения клиентов кроме рекламы необходимо иметь приемлемые процентные ставки по залогам. Если они не будут устраивать посетителей или ближайший конкурент снизит свои расценки, то ломбард понесет убыток. Но вместе с тем, если процент слишком низок, то при существенных ежемесячных затратах легко уйти в минус.

Пошаговый план открытия ломбарда

Приведем краткую версию пошаговой инструкции, как открыть ломбард. Она содержит следующие пункты:

  • подготовка и оформление необходимой документации в соответствии с законодательством;
  • процедуры регистрации коммерческой организации;
  • выбор месторасположения;
  • фактический запуск полностью готового предприятия;
  • экономический расчет будущей деятельности.

Необходимые документы и нормативные акты

Стоит рассмотреть детально, какая документация требуется для того, чтобы оформить открытие ломбарда с нуля. В нашей стране устанавливающим подобную деятельность нормативным актом, является закон от 19 июля 2007 № 196-ФЗ. Дополнительно следует ознакомиться с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353–ФЗ “О потребительском кредите”. Согласно законодательству приводится определение ломбарда, как коммерческой организации, прописываются правила его деятельности. Основными видами деятельности ломбардов является: предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбардам запрещается заниматься какими-то иными видами деятельности, кроме перечисленных выше. Закон не регламентирует процесс реализации вещей, то есть если планируется продажа, то нужно открывать организацию по отдельным документам, которая будет осуществлять розничную торговлю. Кроме закона № 196-ФЗ в случае с ювелирными изделиями и драгметаллами деятельность подобного заведения должна осуществляться в соответствии с требованиями Приказа Министерства Финансов РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Для осуществления деятельности ломбарда требуется регистрация юридического лица. На основании п.п. 7 п. 3 ст. 346.12 НК РФ ломбарды не вправе использовать упрощенную систему налогообложения. Операции по продаже невостребованных вещей в ломбардах вне зависимости от форм такой реализации розничной куплей-продажей не являются и, следовательно, обложению ЕНВД не подлежат. Таким образом, ломбарды не имеют права применять систему налогообложения в виде ЕНВД, в том числе при реализации невостребованных предметов залога. Отсюда вывод, для работы регистрируем ООО, с общей системой налогообложения.

Ломбарды вправе осуществлять деятельность без лицензии. В том числе они вправе предоставлять гражданам кредиты, обеспеченные залогом движимого имущества, предназначенного для их личного потребления. Такие операции подпадают под действие пп. 5 п. 3 ст. 149 НК РФ и не облагаются НДС. В то же время выручка, полученная ломбардами за оказанные услуги по хранению вещей граждан, предназначенных для личного потребления (в том числе являющихся предметом залога), оценке этих вещей и др., облагается НДС, так как такие услуги не являются банковскими операциями.

Договор займа оформляется выдачей заемщику залогового билета, который является бланком строгой отчетности, содержание его регулируется п.5 ст.7 закона №196-ФЗ. Рекомендуем ознакомиться с письмом Минфина России №03-01-15/37230 от 29.06.15 года, приказ Минфина России № 3н от 14.01.2008 года. Кассовый аппарат при наличии бланков строгой отчетности не требуется. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах.

В последнее время некоторые ломбарды оформляют залоги как прием на реализацию, с возможностью выкупа, с оплатой процентов. При таких условиях работы нет смысла в соответствии требованиям закона № 196-ФЗ. В этом случае регистрируют ООО, с упрощенной системой отчетности. Деятельность ломбарда и комиссионного магазина в данном случае ведется от одного юридического лица.

Перед тем, как открыть свой ломбард с нуля, будущему владельцу также потребуются следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации юр. лица. В качестве организационной формы для данного случая обычно выбирают ООО (общество с ограниченной ответственностью);
  • Документы на аренду помещения;
  • Свидетельство о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;
  • Если ломбард будет связан с взятием под залог, скупкой продажей ювелирных украшений и драгметаллов, то потребуется свидетельство в Пробирной палате.

Еще необходимые вещи для открытия ломбарда в России, это договора со страховыми организациями и предоставляющими охранные услуги компаниями для защиты хранимых ценностей и денежных средств. Это в данной рисковой отрасли просто обязательное условие. Безопасность ломбардов чаще всего обеспечивается путем подписания договоров об оказании услуг с охранными фирмами. В этом случае собственного охранника иметь нет необходимости, сотрудники охранного агентства приезжают по тревожному вызову, или когда сработала сигнализация.

Процесс регистрации ломбарда.

После экономических расчетов и принятого решения об открытии необходима обязательная регистрация фирмы, как юридического лица. Она будет включать следующие этапы:

  • Регистрация фирмы в государственных органах и налоговой инспекции
  • Выбор типа оказываемых услуг в соответствии с нормами (ОКВЭД 65.22.5., 67.13.5.,74.14);
  • Постановка компании в реестр Федеральной службы по финансовому мониторингу;
  • Постановка организации в реестр в Пробирной палате, если она будет заниматься ценными металлами и ювелирными изделиями;
  • Если собираетесь заниматься приемом ювелирных изделий, то необходимо приобрести лабораторные весы и провести их поверку.

Что касается выбираемого вида деятельности, то бывает несколько типов ломбардов:

  • технические – принимающие в залог различные предметы бытовой техники, мобильные и другие цифровые устройства, электроинструменты;
  • ювелирные;
  • автомобильные – принимающие автотехнику, для стоянки которой необходимо иметь отдельную площадь;
  • антикварные – занимающиеся приемом под залог, скупкой и продажей предметов старины, представляющих материальную ценность.

Фирма, берущая под залог имущество, может сочетать в себе несколько видов, чаще всего это комбинированный технический и ювелирный ломбард. Антикварный тип подойдет далеко не для каждого места. Спальные районы и провинциальные города в этом случае не являются приемлемыми, для такого типа подходят культурные центры крупных городов. Что касается автомобильного ломбарда, то затраты на него значительно увеличиваются из-за необходимости содержать большую охраняемую территорию для временной стоянки автомобилей. Это большая ответственность и риски, особенно для начинающего предпринимателя.

Выбор места расположения

То, что нужно, чтобы открыть ломбард, приносящий стабильную прибыль, так это подходящее помещение в востребованном для данного вида услуг районе. При этом важно учитывать следующие моменты:

  • ломбард лучше открывать в торговых, общественных, развлекательных центрах, имеющих большой поток ежедневных посетителей;
  • можно выбрать и отдельное помещение, но для успешной деятельности оно должно находиться на первом этаже, пристройках в здании с удобным входом;
  • на успех может повлиять расположение организации в крупных жилых районах, вблизи остановок и других транспортных узлов;
  • помещение обязано соответствовать санитарным нормам, требованиям пожарной безопасности.

Большинство ломбардов размещаются в помещениях от 30 до 100 квадратных метров. По требованиям безопасности ломбард должен быть оборудован охранной сигнализацией, другими средствами защиты, как железная дверь, сейф.

Оборудование для организации ломбарда

Стоимость оборудования для ломбарда сильно зависит от специфики работы будущей организации и от вашего кошелька. Для работы ломбарда вполне может подойти б/у мебель.

Необходимо следующее оборудование для ломбарда с широкой специализацией: торговые витрины, металлические стеллажи для торгового зала и склада, стойка прилавок, организация кабинета руководителя с наличием оргтехники и сейфа для денег.

Для безопасности рекомендуется наличие железной двери с ночным окошком, сигнализация и тревожная кнопка, видеонаблюдение, блок бесперебойного питания.

При организации приема ювелирных изделий обязательно наличие лабораторных весов, набор реактивов и инструментов для проверки золота, прибор проверки бриллиантов. Другое специальное оборудование: подставки под сотовые телефоны 200-300 штук, стенд для проверки акустики.

Для ведения бизнеса также необходимо приобрести специализированное программное обеспечение.

Реклама

Ломбард, как и любой бизнес, требует организации рекламы для продвижения бизнеса. Вывеска – главное в любом бизнесе. Не переусердствуйте с названием, слово “ломбард” должно присутствовать.

И перед началом обслуживания клиентов, и при дальнейшей регулярной работе необходима эффективная рекламная компания предоставляемых услуг. Кроме яркой, бросающейся в глаза вывески непосредственно на месте, существует еще ряд методов активного продвижения и привлечения клиентов. Это и объявления в специализированных изданиях, и реклама в бегущей строке на местном телеканале, и распространение листовок, и указатели в близлежащих окрестностях. Важно иметь хоть минимально оформленный и заполненный сайт о предоставляемых услугах, сообщества в популярнейших соц. сетях с учетом подбора целевой аудитории. Кстати, последний метод рекламы еще и не требует финансовых затрат.

Экономический расчет будущей деятельности

Экономический расчет прибыли подобного вида заведений складывается из расходов на его организацию, ежемесячных расходов, ежемесячной суммы выручки от займов (продаж). Сумма затрат, которая нужна на первоначальном этапе открытия состоит из: расходов на ремонт помещения, закупку предметов мебели, оргтехники, сейфа, вспомогательных средств и материалов для оценщиков, рекламу. Ежемесячные затраты будут складываться из арендной платы за помещение для бизнеса, зарплаты сотрудникам, охранных услуг, регулярных административных процедур, налогов, страховых взносов. Также не стоит забывать, что всегда необходимо иметь в наличии денежные средства для выдачи займов.

Это расходная часть бухгалтерии организации. Прибыль будет формироваться на основе процентов от выданных займов. Как правило, вещи отдают в залог под 0,1-0,5% в день, а выдаваемая сумма составляет 40-50% от оцененной стоимости товара. Понятно, что выручка предприятия будет рассчитываться разницей прибыли от займов и ежемесячных расходов. При эффективной организации и благоприятных факторах работы ломбард будет способен выйти на точку прибыльности за 3-6 месяцев, а полная окупаемость вложенных средств может составить 5-7 лет.

Чтобы понять, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард, стоит провести более конкретный расчет. Для примера, рассмотрим ООО, с упрощенной системой налогообложения. Планируется, что в нашем ломбарде будут приниматься ювелирные изделия, сотовые телефоны, цифровая техника и прочее. Условно считаем, что 1/3 заемщиков не возвращают деньги, т.е. их вещи будут реализовываться. Итого на открытие бизнеса нам потребуется чуть меньше 1,5 миллионов рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector